Hvad er ÅOP? FĂ„ den store forklaring af SeLaan.dk

Hvad er ÅOP? FĂ„ den store forklaring her!

Et af de vigtigste begreber, du skal kende, nĂ„r man snakker om at lĂ„ne penge, er ÅOP. Men hvad betyder ÅOP egentlig? Forkortelsen stĂ„r for Årlige Omkostninger i Procent, og selvom forkortelsen nu er blevet rullet ud, blev du jo reelt ikke meget klogere af det. MĂ„ske gjorde du, og sĂ„ behĂžver du ikke lĂŠse mere, men herunder vil vi forklare, hvad betydningen af ÅOP er for dig.

Som man mĂ„ske kan gĂŠtte sig til ud af navnet ’Årlige Omkostninger i Procent’, sĂ„ dĂŠkker det over lige netop de Ă„rlige udgifter pĂ„ et lĂ„n pr. Ă„r. Det bliver holdt op imod det belĂžb, man har lĂ„nt, og det er det, der giver procentsatsen.

ÅOP bliver nemlig altid opgjort i procent, og det skal fremgĂ„, hvor man reelt kan ansĂžge om lĂ„n. Hos SeLaan.dk gĂžr vi ogsĂ„ vores bedste for at notere ÅOP, der hvor du kan klikke dig videre ind til selve lĂ„neudbyderen for at ansĂžge om et lĂ„n.

Ved at have vedtaget fra hĂžjere sted, at man altid skal kunne se ÅOP i forbindelse med lĂ„n, er det meget lettere for forbrugeren at sammenligne lĂ„n. Det giver nemlig et enkelt tal, man kan forholde sig til.

ALLE omkostninger er med

Noget af det smarteste ved at holde Ăžje med ÅOP i stedet for eksempelvis rente er, at alle omkostninger er inkluderet i dette tal. Rente er ogsĂ„ et godt parameter og fingerpeg i forhold til, hvor meget et lĂ„n vil komme til at koste, men sĂŠrligt i forbindelse med de kortere lĂ„n er ÅOP vigtigere.

Grunden skal i sÊrlig grad findes i etableringsomkostningerne. Hvis man tager et realkreditlÄn pÄ 2 millioner kroner, som skal betales tilbage over 30 Är, betyder etableringsomkostninger pÄ 2.000 kroner ikke meget i det store billede.

Koster det til gengĂŠld 2.000 kroner at etablere lĂ„net pĂ„ 4.000 kroner til en ny cykel, som skal betales tilbage over 6 mĂ„neder, betyder det rigtig meget. De 2.000 kroner bliver ikke spredt ud over 30 Ă„r, og derfor fĂ„r lĂ„net til en cykel en meget hĂžjere ÅOP end realkreditlĂ„net, hvis alle andre faktorer ellers er lige.

Man kan ikke ignorere, at der er gebyrer og behandlingsomkostninger i forbindelse med lĂ„n, og det er selvfĂžlgelig en omkostning, der skal tages med i det store regnestykke. Derfor er ÅOP vigtigt at holde Ăžje med.

Renten er selvfĂžlgelig ogsĂ„ med i ÅOP, fordi det inkluderer alle de penge, der skal betales tilbage.

ÅOP fþr eller efter skat

Banker, finansieringsselskaber og lignende er forpligtet til at oplyse ÅOP fĂžr skat. Det er ogsĂ„ rigtig fint, fordi skat i sig selv er meget kompliceret, og der kan vĂŠre forskellige ting, der spiller ind, men alligevel skal man have skatten med i baghovedet, nĂ„r man tĂŠnker over omkostningerne.

Ved lĂŠngere lĂ„n kan man nemlig komme ud for, at der flere gange kan blive givet et skattefradrag for de renter, der er lĂžbet pĂ„ lĂ„net. De renter kan godt betyde, at ÅOP pĂ„ to lĂ„n, du sammenligner, kan vĂŠre mindst ved det ene fĂžr skat og det andet efter skat. Det kommer an pĂ„ de betingelser, der er ved lĂ„net.

Igen kan vi kigge lidt pĂ„ tilbagebetalingstiden som en faktor for, hvor meget man skal betale tilbage, og hvor meget det bliver om Ă„ret. Det er jo det, der ligger i Årlige Omkostninger i Procent. LĂŠngerevarende lĂ„n kan give en stĂžrre skattefordel end kortere, men det er i hvert fald altid vĂŠrd at undersĂžge.

Omkostningen fĂžlger risikoen

Som hovedregel er det sÄdan, at lÄneudbydere tilbyder bedre vilkÄr og lavere renter til dem, de stoler pÄ vil kunne betale pengene tilbage. Det giver jo god mening, fordi det er de fÊrreste, som vil lÄne penge til nogen, som de ikke selv tror pÄ kan eller vil betale tilbage.

Hvis man har oddset eller spillet penge pĂ„ sport pĂ„ anden vis, kender man det nok godt. Hvis Ølstykke skulle spille mod Barcelona i fodbold, er bookmakerne rimelig sikre pĂ„, at Barcelona vil vinde – derfor sĂŠtter de deres odds efter favoritvĂŠrdigheden.

NÄr vi siger risikoen, er det fordi, nogle lÄn er mere sikre end andre. Et boliglÄn eller realkreditlÄn har den sikkerhed for lÄnegiveren, at man kan stille et hus som sikkerhed. Det vil sige, hvis man ikke kan betale sine terminer til tiden, kan de i yderste konsekvens tage huset. PÄ den mÄde har realkreditinstituttet pÄ sin vis mange penge ude, men de kan ogsÄ veksle det lÄn til et hus, hvis alt gÄr galt.

Realkreditinstitutterne sender ogsÄ folk ud for at vurdere husene, som kunderne gerne vil kÞbe, inden de godkender lÄnene. PÄ den mÄde sikrer de sig, at der er en vÊrdi, der tilsvarer lÄnet, som de kan fÄ.

Det samme kan pÄ sin vis siges om billÄn, men det er som regel en noget mindre mÄlestok for de fleste mennesker.

Det er en af de stĂžrre grunde til, at priserne og ÅOP er hĂžjere pĂ„ sĂ„dan noget som forbrugslĂ„n, end det er pĂ„ boliglĂ„n.

Overvej et samlelÄn

Hvis man har fĂ„et lavet flere mindre lĂ„n, som har en hĂžj ÅOP og rente, kan man ofte fĂ„ noget ud af at samle sine lĂ„n Ă©t sted i stedet for at have flere lĂ„neudbydere, man skal betale til. Tanken er sĂ„dan set simpel nok – du fĂ„r mere overblik, og du skal betale fĂŠrre gebyrer.

Det er ikke en garanti, at man altid kan spare penge pÄ at samle sine lÄn, men det giver nÊsten altid god mening i hvert fald at undersÞge markedet. Hos os kan du sammenligne samlelÄn og se, om der er et, der passer til dig.

Man kan ved at samle sine lÄn som regel spare en del pÄ de udgifter, der er i forbindelse med lÄnene. Nogle lÄneudbydere har mÄnedlige gebyrer, og her kan man altsÄ spare penge pÄ kun at betale til én udbyder i stedet for at betale til flere.

Derudover kan man ogsÄ tit finde et samlelÄn med en lavere rente end i hvert fald nogle af de lÄn, man har i forvejen. Renten kan Êndre sig ofte og hurtigt, sÄ hold Þjnene Äbne, hvis du sidder i denne situation.